Chunguza ujuzi wako wa hisabati. Picha ya chini / Shutterstock

Na kiwango cha msingi cha Benki Kuu ya England kwa sasa wa juu zaidi imekuwa tangu mapema 2008, unaweza kuwa na fursa muhimu ya kuongeza mapato yako kwa pensheni, uwekezaji na akaunti za akiba. Baada ya yote, benki kuu inapopandisha kiwango chake kikuu - kiwango cha msingi, ambacho kwa kawaida hutumika kama kigezo cha mikopo pamoja na akaunti za akiba - inajaribu kuhimiza watu kutumia kidogo na kuokoa zaidi.

Lakini benki za Uingereza na jumuiya za ujenzi zina kushtakiwa hivi karibuni ya kuruhusu viwango vyao vya akiba kuchelewesha ongezeko la kasi la hivi majuzi la kiwango cha msingi. Mdhibiti wa Uingereza, Mamlaka ya Maadili ya Kifedha amezitaka kampuni hizi za kifedha kutoa "haki na ushindani” viwango vya akiba kwa kukabiliana na viwango vya riba vinavyoongezeka.

Taasisi nyingi za kifedha hutoa akaunti na viwango vya 6% au zaidi. Hii ni habari njema kwa waokoaji wanaopenda - lakini ikiwa tu utafuatilia soko ili uweze kubadili kutoka kwa bidhaa zisizo na ushindani. Hii ndiyo sababu ni muhimu kuanzisha tabia ya kuweka akiba mara kwa mara, lakini watu wengi hawana uhakika kuhusu hilo linapaswa kuhusisha nini.

Wenzangu na mimi tumesoma uwiano kati ya malengo ya akiba ya watu (kama wanazo) na jinsi wanavyowekeza pesa zao. Pia tuliangalia jinsi kutafuta ushauri wa taarifa za fedha, na kuwa "mzuri na nambari", zote mbili huathiri uwiano huu.

Tulichanganua data kutoka kwa zaidi ya watu 40,000 katika kaya 21,000 za Uingereza kutoka mawimbi matano ya Utafiti wa Kitaifa wa Utajiri na Mali ya Takwimu (WAS), uliofanywa kati ya 2006 na 2016. Data hii hunasa taarifa za kina za ustawi wa kiuchumi na mitazamo kuhusu upangaji wa fedha.

innerself subscribe mchoro

Utafiti wetu unaonyesha umuhimu wa fedha zako wa kuweka malengo mengi ya kuweka akiba, kufuatilia habari za fedha na kutafuta ushauri wa kitaalamu. Kulingana na hili, hapa kuna njia tano za utafiti za kutumia pesa zako kikamilifu.

1. Weka malengo maalum ya kuweka akiba

Kuweka malengo ya kuweka akiba ya kibinafsi ni mojawapo ya hatua za kwanza ambazo taasisi nyingi za fedha na washauri watapendekeza kwa wateja wao, kwa sababu ni wazo zuri kuokoa mara kwa mara. Zaidi ya hayo, utafiti wetu unaonyesha kuwa jumla ya mali huongezeka kulingana na idadi ya malengo ya akiba uliyonayo, na kwamba kuweka malengo mahususi, badala ya kutoeleweka, husababisha utendakazi wa juu zaidi.

Malengo mahususi ya kuweka akiba yanapaswa kuwa na tarehe ya mwisho, idadi inayolengwa, na hata jina la maana - kwa mfano, "£1,000 kwa safari ya Asia ya 2024" au "£250 kwa hazina ya zawadi ya Krismasi ya 2023". Hii itaunda marejeleo yanayoonekana ambayo yanahimiza kujidhibiti na kuongeza maumivu unayohisi ikiwa utashindwa kufikia lengo lako.

2. Tafuta ushauri wa kitaalamu wa kifedha

Badala ya kutegemea marafiki, familia na mitandao ya kijamii kwa ushauri wa kifedha, zungumza na mtaalamu.

Utafiti wetu unaonyesha kaya ambazo zinapata ushauri wa kitaalamu wa kifedha zilikuwa na uwezekano mkubwa wa kutenga sehemu kubwa zaidi ya mali zao kwa hazina kuliko zile zinazotegemea marafiki, familia na mitandao ya kijamii kwa ushauri wa kifedha. Matokeo haya yalikuwa thabiti hata katika viwango tofauti vya utajiri na mapato, huku watu wanaopata mapato ya chini wakiweza kutumia bidhaa kama vile ISAs kuwekeza kwenye hisa na hisa. Nyingine inaonyesha utafiti kwingineko za hisa hushinda aina nyingi za uwekezaji kwa muda mrefu.

Pia tuligundua kuwa ufikiaji wa ushauri wa kitaalamu wa kifedha unaweza kuchukua nafasi ya kuweka malengo, kwa sababu mshauri wako anapaswa kukusaidia kubainisha aina za bidhaa za kuwekeza (ambazo huitwa ugawaji wa mali) kwa kalenda na malengo mahususi.

3. Chunguza hesabu zako

Masomo kadhaa onyesha ujuzi wa nambari huathiri jinsi kaya hukusanya na kuchakata taarifa, weka malengo, kutambua hatari, na kuamua kuwekeza katika mali mbalimbali za kifedha. Kwa hivyo, kwa kuendeleza ujuzi wako wa msingi wa kuhesabu na ujuzi wa kusoma na kuandika wa kifedha - hata kwa video za mtandaoni bila malipo - unaweza kuongeza akiba yako kwa muda mrefu.

Utafiti wetu unaonyesha kuwa watu walio na imani kubwa katika ujuzi wao wa nambari huwa na tabia bora za kupanga fedha - kama vile kuwekeza zaidi katika hisa na dhamana kuliko pesa taslimu, jambo ambalo lina hatari zaidi lakini pia uwezekano wa kupata faida kubwa. Mwenendo huu unaonekana hasa miongoni mwa kaya zisizo na malengo ya kuweka akiba, na kupendekeza kuwa uwezo wa nambari unaweza kufidia kushindwa kuweka malengo hayo.

4. Tumia mikakati ifaayo ya kuweka akiba

Potifolio za soko la hisa za mseto kwa ujumla hushinda dhamana na akiba ya pesa taslimu kwa muda mrefu zaidi. Hata hivyo, masoko ya hisa yanaweza kuwa tete, kwa hivyo kuweka akiba katika mali zisizo na hatari kidogo kama vile bondi na pesa taslimu ni jambo la busara kwa malengo ya kuweka akiba ya chini ya miaka mitano.

Kwa muda mrefu, kuwekeza katika masoko mbalimbali ya hisa ya kimataifa kwa zaidi ya miaka mitano kunaweza kusaidia kukabiliana na mfumuko wa bei. Na unaweza kufikia portfolio za uwekezaji wa bei ya chini na mseto kupitia bidhaa za fedha kulingana na fahirisi za hisa au mali nyingine, kama vile fedha zinazouzwa.

5. Weka, fuatilia na urekebishe mpango wako

Programu zisizolipishwa za upangaji wa fedha na bajeti zinaweza kukusaidia kuokoa pesa kwa kufuatilia matumizi na malengo yako ya kuweka akiba, na kukuhimiza ufuate bajeti.

Muhimu zaidi, mara tu unapoweka malengo ya kuweka akiba na kuunda bajeti, usisahau kuyahusu. Angalia mara kwa mara ili kuona jinsi akiba yako inavyoongezeka na kufuatilia mabadiliko yoyote ya matumizi. Msururu unaokua wa zana za fintech unaweza kuchochea na kuhimiza aina hii ya upangaji wa muda mrefu.

Kuzingatia viwango vya akiba pia ni muhimu. Benki zinapobadilisha viwango au kuunda akaunti mpya, zingatia kubadili ili upate ofa bora zaidi ikiwa unaweza kufanya hivyo bila kuzorota ada za kufunga akaunti.

Ni muhimu kuhakikisha kuwa akiba yako inakufanyia kazi wakati wowote, lakini ni muhimu katika uchumi wa sasa, wakati fedha ni ngumu lakini viwango vya riba vinaongezeka.Mazungumzo

Kuhusu Mwandishi

Fredrick Kibon Changwony, Mhadhiri wa Uhasibu na Fedha, Chuo Kikuu cha Stirling

Makala hii imechapishwa tena kutoka Mazungumzo chini ya leseni ya Creative Commons. Soma awali ya makala.

Vitabu Vinapendekezwa: Fedha na Kazi

Tiba ya Kuchelewesha na Jeffery CombsTiba ya Kuchelewesha: Hatua 7 za Kuacha Kuweka Maisha Mbali na Jeffery Combs.
Kuchelewesha ni janga ambalo linaweza kuondolewa tu ikiwa sababu za msingi zimefunuliwa. Jeffery Combs, anayeahirisha tena mwenyewe, atakusaidia kushinda kuahirisha na kufikia maisha ya ndoto zako kulingana na uzoefu wake mwenyewe na utafiti.
Bonyeza hapa kwa maelezo zaidi na / au ili kitabu hiki juu ya Amazon.

Kupasuka Soko Jipya la Kazi na R. William Holland Ph.D.Kupasuka Soko Jipya la Kazi: Kanuni 7 za Kupata Kuajiriwa Katika Uchumi wowote na R. William Holland Ph.D.
Sheria za kutafuta kazi ya kitaalam mara moja zilionekana kuwa wazi na zisizotetereka: kukamata muhtasari wa kazi katika wasifu, jibu majibu ya maswali ya kawaida ya mahojiano, na ufanye mitandao mingi ya ana kwa ana. Kupasuka kwa Soko Jipya la Kazi inaonyesha jinsi sheria hizi zimebadilika na kutoa mikakati mpya ya uwindaji wa kazi ambayo inafanya kazi kweli.
Bonyeza hapa kwa maelezo zaidi na / au ili kitabu hiki juu ya Amazon.

Shika Suluhisho na Chris Griffits & Melina CostiShika Suluhisho: Jinsi ya Kupata Majibu Bora kwa Changamoto za Kila Siku na Chris Griffiths na (na) Melina Costi.
Ubunifu unatofautisha kati ya kiongozi na mfuasi ... Je! Unataka kuwa yupi? GRASP Suluhisho ni mwongozo wa kuburudisha na unaozungumza moja kwa moja wa kufanya maamuzi na kutatua shida kwa ubunifu. Ikiwa kila wakati umefikiria ubunifu ulikuwa wa hali ya chini na hauna dutu, kitabu hiki kitakufanya ufikirie tena ..
Bonyeza hapa kwa maelezo zaidi na / au ili kitabu hiki juu ya Amazon.