Udanganyifu mkondoni kwenye kadi za mkopo umekuwa ukiongezeka haswa wakati wa likizo. Kusafiri kwa Nguvu / Flickr, CC BY-SA

Ikiwa wewe ni mmiliki wa mkopo au kadi ya malipo, kuna nafasi isiyo ya kupuuza kwamba unaweza kuwa chini ya udanganyifu, kama mamilioni ya watu wengine ulimwenguni.

Kuanzia miaka ya 1980, kumekuwa na ongezeko kubwa la matumizi ya kadi za mkopo, malipo na malipo ya mapema kimataifa. Kulingana na Oktoba 2016 Ripoti ya Nilson, mnamo 2015 zaidi ya dola trilioni 31 za Amerika zilitengenezwa ulimwenguni na mifumo hii ya malipo, hadi 7.3% kutoka 2014.

Mnamo 2015, manunuzi saba kati ya nane huko Uropa yalikuwa imetengenezwa kielektroniki.

Shukrani kwa mifumo mpya ya kuhamisha pesa mkondoni, kama vile Paypal, na kuenea kwa e-commerce kote ulimwenguni - pamoja na, kuzidi, katika ulimwengu unaoendelea - ambayo ilikuwa polepole kupitisha malipo mkondoni - mwenendo huu unatarajiwa kuendelea.

Shukrani kwa kampuni zinazoongoza kama Flipkart, Snapdeal na Amazon India (ambazo kwa pamoja zilikuwa na 80% ya hisa ya soko la e-commerce la India mnamo 2015pamoja na Alibaba na JingDong (ambazo zilikuwa na zaidi ya 70% ya soko la Wachina mnamo 2016Malipo ya kielektroniki yanafikia idadi kubwa ya watumiaji.

Huu ni mgodi wa dhahabu kwa wahalifu wa kimtandao. Kulingana na Ripoti ya Nilson, upotezaji wa ulimwengu kutoka kwa ulaghai wa kadi uliongezeka hadi dola za Kimarekani bilioni 21 mnamo 2015, kutoka karibu dola bilioni 8 za Amerika mnamo 2010. Kufikia 2020, idadi hiyo inatarajiwa kufikia Dola za Marekani bilioni 31.

Gharama kama hizo ni pamoja na, kati ya gharama zingine, marejesho ambayo benki na kampuni za kadi ya mkopo hufanya ili kudanganya wateja (benki nyingi katika dhima ya watumiaji wa Magharibi kwa dola 50 za Amerika mradi tu uhalifu huo umeripotiwa. ndani ya siku 30 kwa kadi za mkopo na ndani ya siku mbili kwa kadi za malipo. Hii inachochea benki kufanya muhimu uwekezaji katika teknolojia za kupambana na ulaghai.

Uhalifu wa mtandao hugharimu wauzaji kwa njia zingine pia. Wanashtakiwa kwa kuwapa wateja hali ya juu ya usalama. Ikiwa wameghafilika katika jukumu hili, kampuni za kadi ya mkopo zinaweza kuwatoza gharama ya kulipia udanganyifu.

Aina za utapeli

Kuna aina nyingi za ulaghai wa kadi ya mkopo, na hubadilika mara kwa mara kwani teknolojia mpya zinawezesha uhalifu wa mtandao wa riwaya kwamba ni karibu kuorodhesha zote.

Lakini kuna aina kuu mbili:

• utapeli wa kadi-sio-sasa (CNP): Aina hii ya udanganyifu, hufanyika wakati habari za mmiliki wa kadi zinaibiwa na kutumiwa kinyume cha sheria bila uwepo wa kadi hiyo. Aina hii ya ulaghai kawaida hufanyika mkondoni, na inaweza kuwa matokeo ya kile kinachoitwa "Hadaa”Barua pepe zilizotumwa na wadanganyifu wanaoiga taasisi zinazoaminika kuiba habari za kibinafsi au za kifedha kupitia kiunga kilichochafuliwa.
• utapeli wa kadi-sasa: Hii sio kawaida sana leo, lakini bado inafaa kuangaliwa. Mara nyingi huchukua fomu ya "kuteleza”- wakati muuzaji asiye mwaminifu anapeleka kadi ya mkopo ya mteja kwenye kifaa kinachohifadhi habari. Mara tu data hiyo inatumiwa kufanya ununuzi, akaunti ya mtumiaji inatozwa.
  
  

Mashine za kadi ya mkopo wakati mwingine hutumiwa katika udanganyifu uitwao 'skimming' ambao maelezo ya kadi yako yanarudiwa. Izcool / Wikimedia

Utaratibu wa shughuli ya kadi ya mkopo

Udanganyifu wa kadi ya mkopo umewezeshwa, kwa sehemu, kwa sababu shughuli za kadi ya mkopo ni mchakato rahisi, wa hatua mbili: idhini na makazi.

Mwanzoni, wale wanaohusika katika shughuli hiyo (mteja, mtoaji wa kadi, mfanyabiashara na benki ya mfanyabiashara) hutuma na kupokea habari kuidhinisha au kukataa ununuzi uliopewa. Ikiwa ununuzi umeidhinishwa, hutatuliwa kwa kubadilishana pesa, ambayo kawaida hufanyika siku kadhaa baada ya idhini.

Mara baada ya ununuzi kuidhinishwa, hakuna kurudi nyuma. Hiyo inamaanisha kuwa hatua zote za kugundua ulaghai lazima zifanyike wakati wa hatua ya kwanza ya shughuli.

Kununua mkondoni ni vitendo na haraka ... lakini inaweza kuwa hatari wakati hatujui wauzaji au wavuti zao vizuri. Mchanganyiko wa Picha / Pexels

Hivi ndivyo inavyofanya kazi (kwa mtindo rahisi).

Mara tu kampuni kama Visa au Mastercard zimepatia leseni chapa zao kwa mtoaji wa kadi - mkopeshaji kama, tuseme, Benki ya Barclays - na kwa benki ya mfanyabiashara, wanashughulikia masharti ya makubaliano ya manunuzi.

Halafu, mtoaji wa kadi hutoa kadi ya mkopo kwa watumiaji. Ili kufanya ununuzi nayo, mmiliki wa kadi hutoa kadi yake kwa muuzaji (au, mkondoni, huingiza habari ya kadi mwenyewe), ambaye anasambaza data juu ya mtumiaji na ununuzi unaotakiwa kwa benki ya mfanyabiashara.

Benki, kwa upande wake, hupitisha habari inayohitajika kwa mtoaji wa kadi kwa uchambuzi na idhini - au kukataliwa. Uamuzi wa mwisho wa mtoaji wa kadi unarudishwa kwa benki ya mfanyabiashara na muuzaji.

Kukataliwa kunaweza kutolewa tu katika hali mbili: ikiwa salio kwenye akaunti ya mmiliki wa kadi haitoshi au ikiwa, kulingana na data iliyotolewa na benki ya mfanyabiashara, kuna tuhuma za udanganyifu.

Tuhuma zisizo sahihi za udanganyifu sio nzuri kwa mlaji, ambaye ununuzi wake umekataliwa na ambaye kadi yake inaweza kuzuiwa kimsingi na mtoaji wa kadi, na inaleta uharibifu wa sifa kwa muuzaji.

Jinsi ya kukabiliana na ulaghai?

Kulingana na utafiti wangu, ambayo inachunguza jinsi mbinu za hali ya juu za takwimu na uwezekano zinaweza kugundua utapeli, uchambuzi wa mfululizo - pamoja na teknolojia mpya - unashikilia ufunguo.

Shukrani kwa ufuatiliaji endelevu wa matumizi na habari za wamiliki wa kadi - pamoja na wakati, kiwango na uratibu wa kijiografia wa kila ununuzi - inapaswa kuwa na uwezekano wa kukuza mtindo wa kompyuta ambao utahesabu uwezekano wa ununuzi kuwa ulaghai. Ikiwa uwezekano hupita kizingiti fulani, mtoaji wa kadi atapewa kengele.

Kampuni inaweza kuamua kuzuia kadi moja kwa moja au kufanya uchunguzi zaidi, kama kupiga simu kwa mtumiaji.

Nguvu ya mtindo huu, ambayo inatumika nadharia inayojulikana ya hisabati inayoitwa nadharia bora ya kusimamisha utambuzi wa udanganyifu, ni kwamba inalenga kuongeza faida inayotarajiwa au kupunguza gharama inayotarajiwa. Kwa maneno mengine, hesabu zote zingelenga kupunguza kiwango cha kengele za uwongo.

Utafiti wangu bado unaendelea. Lakini, kwa wakati huu, ili kupunguza hatari ya kuathiriwa na udanganyifu wa kadi ya mkopo, hapa kuna sheria kadhaa za dhahabu.

Kwanza, usibofye viungo kwenye barua pepe ambazo zinakuuliza utoe maelezo ya kibinafsi, hata kama mtumaji anaonekana kuwa benki yako.

Pili, kabla ya kununua kitu mkondoni kutoka kwa muuzaji asiyejulikana, google jina la muuzaji ili uone ikiwa maoni ya watumiaji yamekuwa mazuri haswa.

Na, mwishowe, unapofanya malipo mkondoni, angalia ikiwa anwani ya ukurasa wa wavuti inaanza https://, itifaki ya mawasiliano ya uhamishaji salama wa data, na thibitisha kuwa ukurasa wa wavuti hauna makosa ya kisarufi au maneno ya kushangaza. Hiyo inaonyesha kuwa inaweza kuwa bandia iliyoundwa tu kuiba data zako za kifedha.

Kuhusu Mwandishi

Bruno Buonaguidi, Mtafiti, Taasisi ya Taaluma ya Sayansi ya Takwimu, Università della Svizzera italia

Makala hii ilichapishwa awali Mazungumzo. Soma awali ya makala.

Vitabu kuhusiana:

at InnerSelf Market na Amazon