Fikiria kuokoa kwa miaka kununua nyumba yako ya ndoto, tu kuwa nayo kupanda kwa gharama za bima ya mali weka umiliki wa nyumba milele bila kufikiwa.
Hili ni tatizo la kawaida huko Florida, ambapo wastani wa malipo ya bima huwagharimu wamiliki wa nyumba kumwagilia macho Dola za Kimarekani 6,000 kwa mwaka. Hiyo ni zaidi ya mara tatu wastani wa kitaifa na takriban mara tatu ya kile ambacho Floridians walilipa kwa wastani kwa malipo ya bima katika 2018.
Nini zaidi, flygbolag kadhaa kubwa za bima zina aliondoka jimboni katika mwaka uliopita, na kuwaacha wakazi mbadala mdogo.
As profesa wa sheria ambaye ni mtaalamu wa kujiandaa na ustahimilivu wa maafa, nadhani ni muhimu kuelewa ni nini kinachosababisha gharama ya juu - si haba kwa sababu mataifa mengine yanaweza kukabiliwa na tatizo kama hilo hivi karibuni.
Sababu tatu kuu ni kuendesha changamoto ya bima. Kwanza, majanga ya asili yanazidi kuwa ya kawaida na ya gharama kubwa. Pili, bei ya reinsurance inapaa. Na hatimaye, mazingira rafiki ya Florida yanajumuisha suala hilo kwa kurahisisha wateja kushtaki bima zao.
Maafa, kama viwango vya bahari, yanaongezeka
Pamoja na eneo lake kwenye Ghuba ya Mexico yenye kupendeza-bado-inakabiliwa na vimbunga, Florida kwa muda mrefu imekuwa hatarini kwa hali ya hewa. Maafa ya asili yanagharimu serikali $ 5 hadi $ 10 bilioni kila mwaka, serikali ya shirikisho ilikadiria mwaka wa 2018, mwaka uliopita ambao data yake ilipatikana.
Bado hiyo inapuuza kesi hiyo leo, kwani majanga yamekuwa makubwa zaidi, ya kawaida na ghali zaidi tangu wakati huo. Kwa mfano, mabadiliko ya hali ya hewa yana ilifanya bahari kuwa na joto, Ambayo utafiti unapendekeza huchochea vimbunga vikali, vikali zaidi.
Matokeo yake, Florida imepata majanga ya dola bilioni wastani wa mara nne kwa mwaka katika kipindi cha miaka mitano iliyopita - kutoka takriban moja kila mwaka katika miaka ya 1980.
Ongezeko hili la majanga haliweki tu maisha hatarini; pia inaleta uharibifu katika soko la bima, kwani watoa huduma wanakabiliwa na madai ya janga moja baada ya jingine. Hii inafanya iwe vigumu kwao kupata faida au kupata bima tena ili kulinda wadau wao.
Kwa nini reinsurance ni muhimu
Makampuni ya bima, kwa asili, hufanya pesa kwa njia mbili. Kwanza, wao hatari ya bwawa miongoni mwa wenye sera. Kukusanya hatari ni desturi ya kuchukua watu binafsi au mali zilizo katika hali sawa, kuziweka katika vikundi pamoja, na kutoza bei sawa za bima kwa vile wanakabiliwa na hatari sawa.
Pili, wanapunguza hatari kwa kupata bima tena. Bima ya kurejesha hufanya kazi kama ulinzi kwa makampuni ya bima - kimsingi ni bima kwa bima. Wenye bima huahidi kulipia sehemu au aina maalum ya dai la bima - kwa mfano, vimbunga vya maafa - ambayo hutoa safu ya ulinzi wa kifedha.
Enzi mpya ya majanga ya hali ya hewa imetupa shimo katika mchakato huo. Makampuni ya bima, yakikabiliwa na ongezeko la madai kutokana na maafa ya mara kwa mara na makubwa, yamejikuta yakilazimika kuongeza malipo yao kwa watoa bima. Wabebaji, kwa upande wao, wamepitisha mzigo kwa wamiliki wa sera.
Ili kujaribu kukabiliana na changamoto hizi, kampuni zingine zimechagua kuweka kikomo cha huduma kwa aina mahususi za uharibifu. Kwa mfano, kampuni zingine za bima huko Florida hazitatoa tena bima ya kimbunga au mafuriko. Na katika hali mbaya zaidi, kampuni za bima zimejiondoa kabisa kutoka kwa serikali.
Kuelewa uhusiano huu mgumu kati ya bima, waweka bima na wamiliki wa sera ni muhimu kuelewa maana pana ya Mgogoro wa bima ya Florida. Inasisitiza hitaji la dharura la masuluhisho ya kina na juhudi shirikishi za kushughulikia changamoto zinazojitokeza katika mfumo wa bima.
Kujifunza kutoka Florida ... kwa njia moja au nyingine
Florida haichukui haya yote kukaa chini. Mnamo Desemba 2022, wabunge wa serikali walijibu kukosekana kwa utulivu wa soko la mali kwa kupita Mswada wa Seneti 2A, kifurushi cha mageuzi ya bima.
Sehemu moja kuu ilikuwa ni mabadiliko ya sheria iliyoundwa kuwakatisha tamaa wenye sera kuwashtaki bima zao. Hapo awali, sheria ya Florida iliruhusu watu walio na bima kurejesha ada za wakili ikiwa walipata kiasi chochote kupitia kesi dhidi ya bima wao.
Wazo ni kwamba kufanya mabadiliko haya kutakatisha tamaa kesi zisizo za lazima. Walakini, utafiti wangu kama profesa wa haki ya mazingira inaonyesha kwamba majaribio ya kuwatenga mawakili katika mchakato wa mazungumzo mara nyingi husababisha mashtaka ya gharama kubwa zaidi na upatikanaji mdogo wa haki.
Muswada huo pia unazuia ugawaji wa faida, utaratibu unaoruhusu mashirika ya wahusika wengine kama vile makampuni ya kuezekea paa kufanya mazungumzo na makampuni ya bima kwa niaba ya wakaazi wa Florida. Wakati mgawo wa faida kuongezeka kwa utetezi, pia ilihusishwa na kupanda kwa gharama za madai.
Kitendo cha kusawazisha kati ya kutoa fursa nyingi na zenye gharama ina ilizua mjadala miongoni mwa watetezi wa haki. Jibu la kisheria la Florida linaonyesha juhudi zinazoendelea za kuleta usawa, kuhakikisha usawa na ufikiaji wakati wa kushughulikia changamoto zinazowakabili bima na wamiliki wa sera.
Vitendo vya Florida kushughulikia mzozo wa bima ya mali huzua swali muhimu: Je, serikali itatumika kama mwongozo wa maeneo yanayokumbwa na maafa, au kuwa kama hadithi ya tahadhari? Baada ya yote, majimbo kama vile California na Louisiana pia yameona kampuni za bima zikijiondoa kwenye masoko yao. Je, wabunge wao watapata msukumo kutoka kwa Florida?
Kwa sasa, ni mapema sana kusema: Sera zimekuwa zimewekwa tangu awamu ya hivi punde ya vimbunga. Lakini wakati huo huo, Marekani wengine watakuwa wakitazama - hasa watunga sera wanaojali kuhusu uthabiti, na wale ambao wanataka kuhakikisha kuwa watu walio katika mazingira magumu hawapati mwisho mfupi wa fimbo.
Latisha Nixon-Jones, Profesa Mshirika wa Sheria, Chuo Kikuu cha Jacksonville
Makala hii imechapishwa tena kutoka Mazungumzo chini ya leseni ya Creative Commons. Soma awali ya makala.
Vitabu kuhusiana:
Baadaye Tunayochagua: Kuokoa Mgogoro wa Hali ya Hewa
na Christiana Figueres na Tom Rivett-Carnac
Waandishi, ambao walicheza majukumu muhimu katika Mkataba wa Paris juu ya mabadiliko ya hali ya hewa, wanatoa ufahamu na mikakati ya kushughulikia shida ya hali ya hewa, pamoja na hatua za mtu binafsi na za pamoja.
Bofya kwa maelezo zaidi au kuagiza
Dunia isiyokaliwa: Maisha Baada ya Joto
na David Wallace-Wells
Kitabu hiki kinachunguza matokeo yanayoweza kusababishwa na mabadiliko ya hali ya hewa ambayo hayajadhibitiwa, ikijumuisha kutoweka kwa watu wengi, uhaba wa chakula na maji, na ukosefu wa utulivu wa kisiasa.
Bofya kwa maelezo zaidi au kuagiza
Wizara ya Wakati Ujao: Riwaya
na Kim Stanley Robinson
Riwaya hii inawazia ulimwengu wa siku za usoni unaokabiliana na athari za mabadiliko ya hali ya hewa na inatoa maono ya jinsi jamii inaweza kubadilika kushughulikia shida hiyo.
Bofya kwa maelezo zaidi au kuagiza
Chini ya Anga Nyeupe: Hali ya Wakati Ujao
na Elizabeth Kolbert
Mwandishi anachunguza athari za binadamu kwa ulimwengu wa asili, ikiwa ni pamoja na mabadiliko ya hali ya hewa, na uwezekano wa ufumbuzi wa kiteknolojia wa kushughulikia changamoto za mazingira.
Bofya kwa maelezo zaidi au kuagiza
Upungufu: Mpango wa Kisiasa Zaidi Uliopendekezwa Kugeuza Upepo wa Ulimwenguni
imehaririwa na Paul Hawken
Kitabu hiki kinawasilisha mpango wa kina wa kushughulikia mabadiliko ya hali ya hewa, ikijumuisha masuluhisho kutoka kwa anuwai ya sekta kama vile nishati, kilimo, na usafirishaji.
