Mwishoni mwa wiki ya Novemba 16th, viongozi wa G20 walikwenda Brisbane, wakauliza picha zao, wakakubali mapendekezo, walifanya onyesho la kutomkubali kabisa Rais wa Urusi Vladimir Putin, na wakajitokeza tena. Ilikuwa haraka sana, huenda hawakujua walichokuwa wakikubali wakati walipokanyaga mpira "Utoshelevu wa Uwezo wa Kupoteza Uwezo wa Mabenki Muhimu ya Kupoteza Uwezo wa Mabenki Muhimu ya Ulimwenguni katika Azimio," ambayo inabadilisha kabisa sheria za benki.
Russell Napier, akiandika katika ZeroHedge, aliiita "siku ambayo pesa zilikufa." Kwa hali yoyote, inaweza kuwa siku ambazo amana alikufa kama pesa. Tofauti na sarafu na bili za karatasi, ambazo haziwezi kuandikwa au kupewa "kukata nywele," anasema Napier, amana sasa "ni sehemu tu ya muundo wa mitaji ya benki za biashara." Hiyo inamaanisha wanaweza "kudhaminiwa" au kunyang'anywa ili kuokoa megabanks kutoka kwa dau za derivative zimeenda vibaya.
Badala ya kuweka tena kwenye kasino kubwa na hatari, sheria mpya kipaumbele kulipa malipo ya majukumu ya benki kwa kila mmoja, mbele ya kila mtu mwingine. Hiyo ni pamoja na sio tu amana, ya umma na ya kibinafsi, lakini fedha za pensheni ambazo ni soko lengwa la mchezo wa hivi karibuni wa dhamana, uitwao "dhamana isiyoweza kushikiliwa".
"Dhamana ndani" imeuzwa kama kuzuia dhamana ya serikali ya siku za usoni na kuondoa kubwa sana kushindwa (TBTF). Lakini kwa kweli inaweka taasisi ya TBTF, kwani benki kubwa zinahifadhiwa katika biashara kwa kuchukua fedha za wadai wao.
Ni suluhisho nadhifu kwa mabenki na wanasiasa, ambao hawataki kushughulika na shida nyingine mbaya ya benki na wanafurahi kuiona ikitupwa kwa sheria. Lakini dhamana inaweza kuwa na matokeo mabaya kuliko dhamana kwa umma. Ikiwa ushuru wako utaongezeka, labda bado utaweza kulipa bili. Ikiwa akaunti yako ya benki au pensheni itafutwa, unaweza kumaliza mitaani au kushiriki chakula na wanyama wako wa kipenzi.
Kwa nadharia, amana za Amerika chini ya $ 250,000 zinalindwa na bima ya amana ya shirikisho; lakini fedha za bima ya amana katika Amerika na Ulaya zinagharimiwa vibaya sana, haswa wakati madai ya asili yamejumuishwa. Shida imeonyeshwa wazi kwenye chati hii kutoka chapisho la ZeroHedge la Machi 2013:
Zaidi juu ya hayo baada ya kutazama vifungu vipya vya dhamana na nguvu wanayowakilisha.
Kuingia kwa dhamana kwa Kiingereza wazi
Bodi ya Utulivu wa Fedha (FSB) ambayo sasa inasimamia benki ulimwenguni ilianza kama kikundi cha mawaziri wa fedha wa G7 na magavana wa benki kuu waliopangwa kwa uwezo wa ushauri tu baada ya shida ya Asia ya miaka ya 1990. Ingawa sio rasmi, mamlaka yake yalipata nguvu ya sheria baada ya mgogoro wa 2008, wakati viongozi wa G20 walipokusanywa pamoja kuidhinisha sheria zake. Ibada hii sasa hufanyika kila mwaka, na viongozi wa G20 sheria za kukanyaga mpira zinalenga kudumisha utulivu wa mfumo wa kibenki wa kibinafsi, kawaida kwa gharama ya umma.
Kulingana na jarida la Shirika la Fedha la Kimataifa lililoitwa "Kutoka kwa Dhamana kwenda kwa Dhamana katika: Marekebisho ya lazima ya Deni ya Taasisi za Kifedha za Mfumo"
[B] kuingilia kati. . . ni nguvu ya kisheria ya mamlaka ya utatuzi (tofauti na mipango ya kandarasi, kama mahitaji ya mtaji) ili kurekebisha madeni ya taasisi ya kifedha iliyofadhaika kwa kuandika deni yake isiyolindwa na / au kuibadilisha kuwa usawa. Mamlaka ya kisheria ya dhamana inakusudiwa kufikia mtaji mpya na urekebishaji wa taasisi hiyo iliyofadhaika.
Lugha haijulikani kidogo, lakini hapa kuna mambo kadhaa ya kuzingatia:
- Kile kilichoitwa zamani "kufilisika" sasa ni "azimio linaloendelea." Ufilisi wa benki "umesuluhishwa" na ujanja safi wa kugeuza deni zake kuwa mtaji. Benki za TBTF zilizofilisika zinapaswa "kurudishwa tena mara moja" na "deni yao isiyo na usalama" ili waweze kuendelea na biashara kama kawaida.
- "Deni isiyo na dhamana" ni pamoja na amana, darasa kubwa zaidi la deni ambalo halijahifadhiwa la benki yoyote. Benki isiyofilisika inapaswa kufanywa kutengenezea kwa kugeuza pesa zetu kuwa sawa - hisa ya benki ambayo inaweza kuwa haina maana kwenye soko au kufungwa kwa miaka katika kesi za utatuzi.
- Nguvu ni ya kisheria. Ukamataji wa mtindo wa Kupro unapaswa kuwa sheria.
- Badala ya kuuza mali zao na kufunga milango yao, kama inavyotokea kwa wafanyabiashara waliofilisika kidogo katika uchumi wa kibepari, benki za "zombie" zinapaswa kuwekwa hai na kufunguliwa kwa biashara kwa gharama zote - na gharama zinapaswa kulipwa tena sisi.
Twist ya hivi karibuni: Kuweka Pensheni Hatarini na Dhamana za "Dhamana isiyoweza kushikiliwa"
Kwanza walikuja kwa dola zetu za ushuru. Wakati serikali zilipotangaza "hakuna dhamana zaidi," zilikuja kwa amana zetu. Wakati kulikuwa na kilio cha umma dhidi ya hilo, FSB ilikuja na "bafa" ya dhamana ya kutolewa kafara kabla ya amana katika kufilisika. Katika toleo la hivi karibuni la mpango wake wa dhamana, Benki za TBTF zinatakiwa kuweka bafa sawa na 16-20% ya mali zao zenye uzani wa hatari kwa njia ya usawa au dhamana zinazobadilishwa kuwa sawa wakati wa kufilisika.
Inayoitwa "dhamana za mtaji zinazodhibitiwa", "dhamana zisizoweza kushikiliwa" au "dhamana za dhamana," dhamana hizi zinasema katika maandishi mazuri kwamba wenye dhamana wanakubaliana kimkataba (badala ya kulazimishwa kisheria) kwamba ikiwa hali fulani zinatokea (haswa ufilisi wa benki ), pesa za mkopeshaji zitageuzwa mtaji wa benki.
Walakini, hata 20% ya mali zenye uzani wa hatari inaweza kuwa haitoshi kupandisha megabank katika kuanguka kubwa kwa derivatives. Na sisi watu bado ni soko lengwa kwa dhamana hizi, wakati huu kupitia pesa zetu za pensheni.
Katika muhtasari wa sera kutoka Taasisi ya Peterson ya Uchumi wa Kimataifa inayoitwa "Kwa nini Dhamana-Katika Usalama Ni Dhahabu Ya Pumbavu", Avinash Persaud aonya,"Hatari kubwa ni kwamba walipa kodi wataokolewa kwa kusukuma wastaafu chini ya basi".
Isingekuwa mara ya kwanza. Kama Matt Taibbi alivyobaini katika nakala ya Septemba 2013 iliyoitwa "Kupora Fedha za Pensheni, "" Fedha za pensheni za umma zilikuwa ni baadhi ya vichocheo vilivyolenga zaidi ambao Wall Street ilitupa dhamana zake zilizojaa udanganyifu katika rehani katika miaka ya kabla ya ajali. "
Wasimamizi wa mfuko wa pensheni wa Wall Street, ingawa wanapoteza pesa nyingi katika mgogoro wa mwisho, sio lazima watatenda kwa busara zaidi kwenda kwa ijayo. Fedha zote za pensheni zinajitahidi na ahadi zilizotolewa wakati faida zilikuwa nzuri, na kupata faida kubwa sasa kwa ujumla inamaanisha kuchukua hatari.
Zaidi ya fedha za pensheni na kampuni za bima ambazo ni wafungwa wa muda mrefu, haijulikani soko litakuwa na nini kwa dhamana za dhamana. Hivi sasa, wamiliki wengi wa dhamana kubwa za mtaji ni wawekezaji wanaozingatia faida za muda mfupi, ambao wanawajibika kushikilia ishara ya kwanza ya mgogoro. Wawekezaji ambao walishikilia vifungo sawa mnamo 2008 walipata hasara kubwa. Katika sampuli ya Reuters ya wawekezaji watarajiwa, wengi walisema hawatachukua hatari hiyo tena. Na benki na benki za "kivuli" zimetengwa haswa kama wanunuzi wa dhamana za dhamana, kwa sababu ya "hofu ya kuambukiza": ikiwa wanashikilia vifungo vya kila mmoja, wangeweza kushuka pamoja.
Ikiwa fedha za pensheni huenda chini inaonekana kuwa sio ya wasiwasi.
Kukuza Kasino za Derivatives: Usitegemee FDIC
Kuhifadhiwa na kutoguswa katika haya yote ni deni la benki kwenye dau zao, ambazo zinawakilisha ufikiaji mkubwa zaidi wa benki za TBTF. Kulingana na New York Times:
Benki za Amerika zina karibu $ 280 trilioni za derivatives kwenye vitabu vyao, na wanapata faida yao kubwa kutoka kwa biashara ndani yao.
Faida hizi kubwa zinaweza kugeuka kuwa hasara zao kubwa wakati Bubble ya derivatives itaanguka.
Sheria zote za Marekebisho ya Kufilisika ya 2005 na Sheria ya Dodd Frank hutoa kinga maalum kwa wenzao wa derivative, ikiwapatia haki ya kisheria ya kudai dhamana ili kufidia upotezaji wakati wa ufilisi. Wanapata dibu za kwanza, hata kabla ya amana zilizohifadhiwa za serikali na serikali za mitaa; na kuumwa kwa kwanza kunaweza kula tufaha lote, kama ilivyoonyeshwa kwenye chati hapo juu.
Chati hiyo pia inaonyesha upungufu wa mfuko wa bima ya FDIC kulinda wawekaji amana. Katika nakala ya Mei 2013 katika USA Today iliyopewa jina "Je! FDIC Inaweza Kushughulikia Kushindwa kwa Megabank? ”, Darrell Delamaide aliandika:
[T] kushindwa kubwa ambayo FDIC imeshughulikia ilikuwa Washington Mutual mnamo 2008. Na wakati hiyo ilikuwa kubwa sana na mali ya dola bilioni 307, ilikuwa kaanga kidogo ikilinganishwa na dola trilioni 2.5 za mali leo huko JPMorgan Chase, $ 2.2 trilioni katika Benki. ya Amerika au $ 1.9 trilioni huko Citigroup.
. . . Hakukuwa na uwezekano kwamba FDIC inaweza kuchukua uokoaji wa Citigroup au Benki ya Amerika wakati shida kamili ya kifedha ilipoanza msimu wa mwaka huo na ikatishia usuluhishi wa benki kubwa zaidi.
Hiyo ilikuwa, kwa kweli, sababu Hazina ya Merika na Hifadhi ya Shirikisho ililazimika kuingilia kati kuziokoa benki: FDIC haikuhusika na jukumu hilo. Sheria ya Dodd-Frank ya 2010 ilitakiwa kuhakikisha kuwa hii haikutokea tena. Lakini kama Delamaide anaandika, kuna "wakosoaji wengi kwamba FDIC au mdhibiti yeyote anaweza kusimamia hii, haswa wakati wa joto wakati mgogoro wakati benki nyingi zinatishiwa mara moja."
Kazi hii yote ya kupendeza ni kuzuia kukimbia kwenye benki za TBTF, ili kuweka kasino zao zinazotokana na pesa zetu. Warren Buffett aliita derivatives "silaha za uharibifu mkubwa wa kifedha," na wafafanuzi wengi wanaonya kuwa ni bomu la muda linalosubiri kulipuka. Wakati hiyo itatokea, amana zetu, pensheni zetu, na fedha zetu za uwekezaji wa umma zote zitachukuliwa kwa "dhamana katika." Labda ni wakati wa kuvuta pesa zetu kutoka Wall Street na kuanzisha benki zetu - benki ambazo zitahudumia watu kwa sababu zinamilikiwa na watu.
Kuhusu Mwandishi
Ellen Brown ni wakili, mwanzilishi wa Taasisi ya Benki ya Umma, na mwandishi wa vitabu kumi na viwili, ikiwa ni pamoja na kuuza vizuri Mtandao wa Madeni. Katika Solution Bank Public, Kitabu chake latest, yeye inahusu mafanikio mifano benki ya umma kihistoria na kimataifa. Yake 200 + blog makala ni katika EllenBrown.com.
Vitabu vya Mwandishi huyu
Wavuti ya Deni: Ukweli wa Kushtua kuhusu Mfumo wetu wa Pesa na Jinsi Tunaweza Kujinasua
na Ellen Hodgson Brown.
Bonyeza hapa kwa maelezo zaidi na / au ili kitabu hiki.
Suluhisho la Benki ya Umma: Kutoka kwa Ukali hadi Ustawi
na Ellen Brown.
Bonyeza hapa kwa maelezo zaidi na / au ili kitabu hiki.
Dawa Iliyokatazwa: Je! Matibabu ya Saratani Yasiyo na Sumu yenye Ufanisi Yanazimwa?
na Ellen Hodgson Brown.
Bonyeza hapa kwa maelezo zaidi na / au ili kitabu hiki.
