Kabla ya Mkutano wa Kitaifa wa Kidemokrasia - mnamo Julai 5 - Hillary Clinton alitangaza seti ya mapendekezo mapya juu ya elimu ya juu. Hatua muhimu ni pamoja na kuondoa masomo ya chuo kikuu kwa familia zilizo na mapato ya kila mwaka chini ya Dola za Kimarekani 125,000 na kusitishwa kwa miezi mitatu kwa malipo ya mkopo wa wanafunzi wa shirikisho.

Mpango wa awali wa Clinton ulikuwa umeitaka serikali ya shirikisho na inasema kufadhili vyuo vikuu vya umma ili wanafunzi haingelazimika kukopa ili kufidia masomo ikiwa walifanya kazi angalau masaa 10 kwa wiki.

The mpango wa elimu ya juu uliorekebishwa inawakilisha mabadiliko wazi ya kushoto na inawezekana ni juhudi za kuimarisha msaada wake kati bado wafuasi vijana wa wasiwasi wa Bernie Sanders.

Kama mtafiti wa fedha za elimu ya juu, swali langu ni ikiwa mapendekezo haya, yanakadiriwa kugharimu $ 450 bilioni kwa miaka 10 ijayo, watafaidika vya kutosha kwa wapiga kura zaidi ya milioni 10 wanaokwenda vyuoni wanajitahidi kulipa mikopo.

Jinsi viwango vya riba ya mkopo wa wanafunzi hufanya kazi

Kwa kawaida, wanafunzi hulipa viwango vya riba vilivyowekwa na Congress na rais kwenye mikopo yao ya wanafunzi wa shirikisho.

Katika muongo mmoja uliopita, viwango vya riba kwa wanafunzi wa shahada ya kwanza vimebadilika kati ya asilimia 3.4 na asilimia 6.8. Viwango vya mikopo ya Shirikisho la PLUS vimetoka asilimia 6.3 8.5 kwa asilimia. Mikopo ya Shirikisho la PLUS inahitaji ukaguzi wa mkopo na mara nyingi husainiwa na mzazi au mwenzi. Mikopo ya wanafunzi wa Shirikisho haina mahitaji hayo.

Wakati wanafunzi hulipa kiwango hiki cha juu cha riba, viwango vya rehani za miaka 15 kwa sasa wako chini ya asilimia tatu.

Ni muhimu pia kutambua jukumu la kampuni za mkopo za kibinafsi ambazo zimeingia hivi karibuni kwenye soko hili. Katika miaka kadhaa iliyopita, kampuni za kibinafsi kama vile KawaidaBond, Bidii na SoFi na vile vile benki za jadi zimetolea kurudisha tena mikopo ya wanafunzi kwa viwango vya riba ambavyo ni kati ya asilimia mbili hadi asilimia nane kulingana na mapato ya mwanafunzi na historia yao ya mkopo.

Walakini, tofauti na mikopo ya shirikisho (ambayo inapatikana kwa karibu kila mtu anayehudhuria vyuo vikuu anayeshiriki katika mipango ya misaada ya kifedha), kampuni za kibinafsi kikomo cha kufadhili tena kwa wanafunzi ambao tayari wamemaliza vyuo vikuu, wana kazi na wapate kipato kikubwa kulingana na malipo ya mkopo ya kila mwezi.

Wachambuzi wamekadiria hilo $ 150 bilioni ya serikali ya shirikisho Dola 1.25 trilioni ya mkopo wa mwanafunzi - au zaidi ya asilimia 10 ya dola zote za mkopo - inawezekana anastahiki kufadhili tena kupitia soko la kibinafsi - mengi ya uwezekano wa shule ya kuhitimu.

Wanademokrasia wengi, kama vile Seneta Elizabeth Warren wa Massachusetts, wameshinikiza wanafunzi wote kupokea viwango vya chini vya riba juu ya mikopo yao ya shirikisho kwa miaka. Mteule wa Republican Donald Trump pia amehoji kwanini serikali ya shirikisho inafaidika juu ya mikopo ya wanafunzi - ingawa serikali inafaidika haijulikani wazi.

Maswala na kufadhili tena mikopo

Viwango vya riba kwenye mikopo ya wanafunzi vilikuwa juu zaidi miaka mitano hadi 10 iliyopita (kuanzia asilimia 6.8 hadi asilimia 8.5 kulingana na aina ya mkopo). Kuruhusu wanafunzi kufanyia marekebisho kwa viwango vya sasa vya kuanzia kutoka asilimia 3.76 hadi asilimia 6.31 inamaanisha kwamba wanafunzi wengine wangeweza kupunguza malipo yao ya kila mwezi.

Lakini swali ni, ni wanafunzi wangapi watanufaika na ufafanuzi?

Wanafunzi walio na deni kubwa kawaida ni wahitimu wa vyuo vikuu na ndio uwezekano mdogo kujitahidi kulipa mikopo yao. Kwa kuongezea, mara nyingi hurejelea soko la kibinafsi kwa viwango vinavyolingana na kile serikali ya shirikisho ingetoa.

Wanajeshi wanaojitahidi, kwa upande mwingine, tayari wana anuwai ya chaguzi za ulipaji unaosababishwa na mapato kupitia serikali ya shirikisho ambayo inaweza kuwasaidia kusimamia mikopo yao. Baadhi ya mikopo yao pia inaweza kusamehewa baada ya malipo ya miaka 10 hadi 25.

Kwa kuongezea, ukuaji mkubwa wa mikopo ya wanafunzi wa shirikisho sasa iko katika mipango inayoongozwa na mapato, Kufanya ufadhili tena kuwa wa chini sana kuliko ingekuwa miaka 10 iliyopita. Chini ya mipango inayoendeshwa na mapato, malipo ya kila mwezi hayafungamani na viwango vya riba.

Kwa hivyo, juu ya uso wake, kuruhusu wanafunzi kurekebisha mikopo ya shirikisho itaonekana kuwa ya faida. Lakini, kwa kweli, kwa sababu ya ukuaji wa fedha za kibinafsi kwa wanafunzi wa kipato cha juu na upatikanaji wa mipango inayotokana na mapato kwa wanafunzi wa kipato cha chini, ni wanafunzi wachache watakaofaidika.

Kwa nini kutekeleza kusitishwa itakuwa ngumu

Cha ilipendekeza kusitishwa kwa miezi mitatu, Clinton alisema angeweza kuendelea kupitia hatua za kiutendaji mara tu atakapochukua madaraka - uwezekano wa kuifanya kuwa sehemu muhimu zaidi ya mpango wake.

Katika miezi hii mitatu, Idara ya Elimu na kampuni zinazohudumia mikopo ya wanafunzi zingewafikia wakopaji kuwasaidia kujiandikisha katika mipango inayoendeshwa na mapato ambayo itapunguza malipo ya kila mwezi.

Kwa hivyo, kusitishwa kwa malipo ya mkopo wa wanafunzi kutasaidia wakopaji wanaojitahidi?

Changamoto ni kwamba kufikia kila mmoja wa kila makadirio Wanafunzi milioni 41.7 wenye mikopo ya wanafunzi wa shirikisho katika kipindi cha miezi mitatu itakuwa kazi ya Herculean ikipewa idara inayopatikana ya Idara ya Elimu.

Hivi sasa, karibu theluthi moja ya serikali ya shirikisho kwingineko ya mkopo wa wanafunzi, au $ 260 bilioni iko katika kuahirisha au uvumilivu, ikimaanisha kuwa wanafunzi wanasitisha malipo hadi baadaye.

Kuweka njia hii, mikopo karibu milioni 3.5 iko nyuma kwa siku 30 kwa malipo, na mikopo milioni nane imekosekana. Hii inaweza kumaanisha kuwa wanafunzi hao hawajalipa kwa angalau mwaka.

Kujaribu tu kuwasiliana na wanafunzi milioni 3.5 katika dirisha la miezi mitatu itakuwa pendekezo gumu, achilia mbali kuwasiliana na mamilioni ya wanafunzi wa ziada ambao wanasitisha malipo hadi baadaye.

Kuna pia masuala mengine ambayo wafanyikazi wa Idara ya Elimu na wahudumu wa mkopo lazima washughulikie ambayo inaweza kuwa muhimu zaidi kuliko kusitisha ulipaji wa jumla.

Karibu asilimia 60 ya wanafunzi walioandikishwa katika mipango ya ulipaji mapato kushindwa kuwasilisha makaratasi ya kila mwaka. Hati hiyo ni muhimu ikiwa wanafunzi watakaa katika programu hizo. Na kutofanya hivyo husababisha wanafunzi wengi kukabiliwa na malipo ya juu ya kila mwezi.

Kuzingatia inahitajika kwa wanafunzi wengi wanaohitaji

Kwa maoni yangu, mapendekezo ya Clinton ya kuwaruhusu wanafunzi kurekebisha mikopo yao kwa viwango vya chini kupitia serikali ya shirikisho na kusitishwa kwa malipo kwa miezi mitatu kuna uwezekano wa kufaidi wanafunzi wengi.

Tunatumahi, kampeni ya Clinton itazingatia matoleo ya baadaye ya pendekezo kwa wakopaji wanaohitaji msaada. Ikiwa sivyo, hii inaweza kutoa fursa kwa kampeni ya Trump kutoa ajenda thabiti ya elimu ya juu.

Kuhusu Mwandishi

Robert Kelchen, Profesa Msaidizi wa Elimu ya Juu, Chuo Kikuu cha Seton Hall

Makala hii ilichapishwa awali Mazungumzo. Soma awali ya makala.

Vitabu kuhusiana

at InnerSelf Market na Amazon