Ni vizuri kufikiria jinsi ungeshughulikia hali ngumu ya kifedha - kabla ya maafa kutokea. Shutterstock

Fikiria daktari wa meno amesema unahitaji taji ya meno ya A$2,000. Wiki moja baadaye, bomba katika bafuni yako hupasuka, na kusababisha uharibifu wa thamani ya $8,000. Ghafla, umepigwa na mshtuko wa kifedha wa $ 10,000.

Huku mzozo wa gharama za maisha unavyozitumbukiza kaya nyingi katika kutokuwa na uhakika wa kifedha na angalau thuluthi moja ya Waaustralia wanatatizika kupata riziki, ni muhimu zaidi kuliko hapo awali kujiuliza: je, nina uwezo wa kustahimili fedha kwa kiasi gani?

Kuwa na uwezo wa kifedha inamaanisha hutaachwa ukiwa na hali mbaya ya kifedha wakati dharura ya gharama kubwa inapokujia. Hapa kuna ishara tano kuu za ujasiri wa kifedha.

1. Una mpango wa kile ungefanya ikiwa ghafla umepoteza mshahara wako

Ustahimilivu wa kifedha unamaanisha kuwa na mpango wa kurudi nyuma katika nyakati ngumu. Hii inaenea hadi jinsi unavyoweza kupata pesa ikiwa utapoteza kazi yako.

Kwa mazoezi, hiyo inamaanisha mambo kama vile kuhakikisha kuwa ujuzi wako na watu unaowasiliana nao vinasasishwa ili uweze kupata kazi mpya kwa urahisi zaidi. Unaweza pia kuzingatia kama kazi ya "kusonga mbele" kama vile kufundisha inaweza kukufanyia kazi kwa muda mfupi, na jinsi unavyoweza kutekeleza mpango huo ikiwa inahitajika. Labda una chumba cha ziada nyumbani kwako ambacho unaweza kukodisha kwa muda ikiwa umepoteza mshahara wako.

Mifano hiyo haitafanya kazi kwa kila mtu, bila shaka, lakini bado inafaa kujiuliza swali: ningefanya nini ikiwa nilipoteza mshahara wangu kesho?

2. Una mali ya kioevu ya kutosha kukidhi gharama ya kifedha isiyotarajiwa

Mali ya kioevu inamaanisha pesa ambazo zinaweza kupatikana kwa haraka na kwa urahisi ili kushinda gharama ya kifedha isiyopangwa. Akiba ni mfano mzuri. Wanatoa bafa ili uweze kustahimili kwa muda mfupi ikiwa mshtuko wa kifedha utatokea. Tovuti ya serikali ya shirikisho ya Moneysmart inapendekeza unalenga kuwa na fedha za kutosha katika hazina yako ya kuokoa dharura ili kufidia miezi mitatu ya gharama.

Kuwa na akaunti ya kukabiliana kama sehemu ya rehani ni chaguo jingine ambalo hutoa bafa. Kuweka pesa katika akaunti ya kukabiliana hukusaidia kuokoa huku ukipunguza kiasi cha riba kwenye mkopo wa nyumba. Bado unaweza kufikia pesa katika akaunti ya kukabiliana wakati wowote.

3. Umenunua bidhaa sahihi za kifedha, kama vile bima

Bidhaa za kifedha, kama vile bima, huzuia hasara inayoweza kutokea.

Bima ya kibinafsi ni muhimu kwa sababu hutoa mapato katika tukio la kifo, ugonjwa au majeraha. Mifano ni pamoja na:

• bima ya maisha (ambayo hulipa walengwa wako, kama vile mwenza wako au watoto, unapofariki)

• bima ya jumla na ya kudumu ya ulemavu (ambayo ina maana kwamba unaweza kupata pesa ikiwa utapata ulemavu unaokuzuia kufanya kazi)

• ulinzi wa mapato (ambayo hukupa mapato ikiwa huwezi tena kufanya kazi)

• kifuniko cha kiwewe (ambacho kinashughulikia ugonjwa unaobadilisha maisha au jeraha, kama vile saratani au kiharusi).

Angalia kama malipo yako ya uzeeni yana mojawapo ya bima hizi zilizojumuishwa ndani yake. Utafiti imegundua kuwa Waaustralia wengi hawana bima.

4. Bado unaweza kulipa madeni yako nyakati zinapokuwa ngumu

Kuwa na uwezo wa kukopa pesa kunaweza kusaidia wakati uko katika eneo lenye kubana. Lakini kujua wapi pa kukopa, ni kiasi gani cha kukopa na jinsi ya kusimamia ulipaji wa deni ni muhimu.

Watu wenye uwezo wa kifedha hutumia deni kwa kuwajibika. Hiyo inamaanisha:

• kutotumia deni kwa gharama zisizo na maana kama vile vinywaji vya baada ya kazi

• kukaa mbali na wakopeshaji pesa za kibinafsi

• kuwa waangalifu kuhusu huduma za kununua-sasa-kulipa-baadaye

• kuangalia madeni yenye viwango vya juu vya riba, kama vile mikopo ya siku ya malipo na deni la kadi ya mkopo

• kudumisha ulipaji wa deni mara kwa mara.

Ikiwa una matatizo ya deni, zungumza na mkopeshaji wako kuhusu kujadili upya mipangilio yako ya ulipaji, au wasiliana na Nambari ya Msaada ya Deni la Taifa kwa 1800 007 007.

5. Unajua kifedha

Kujua kusoma na kuandika kifedha kunamaanisha kuwa unaweza kutathmini faida na hatari za kutumia akiba au kuchukua deni ili kukidhi hitaji la kifedha ambalo halijapangwa.

Kama ninavyo imeandikwa kabla ya kwenye Mazungumzo, ishara kuu za ujuzi wa kifedha ni pamoja na kufuatilia mtiririko wako wa pesa, kuunda bajeti, na pia kuelewa ni deni gani unalo na unapaswa kulipa kwanza.

Inamaanisha pia kuhifadhi pesa zako katika maeneo tofauti (kama vile malipo ya uzeeni, akaunti za akiba, mali na soko la hisa) na kuelewa jinsi mali kama vile pesa taslimu, hisa na bondi zinavyofanya kazi.

Kuwa na ufahamu wa uwezo wako wa kifedha na udhaifu, na kuwa na malengo ya kifedha pia ni muhimu.

Hakuna mtu anayezaliwa anajua jinsi ya kufanya maamuzi sahihi ya kifedha; ni ujuzi ambao lazima ujifunze.

Ni vyema kufikiria kuhusu rasilimali ambazo ungetumia ili kukusaidia kujiondoa katika hali ngumu ya kifedha - kabla ya maafa kutokea.

Bomikazi Zeka, Profesa Msaidizi katika Fedha na Mipango ya Fedha, Chuo Kikuu cha Canberra

Makala hii imechapishwa tena kutoka Mazungumzo chini ya leseni ya Creative Commons. Soma awali ya makala.