Chagua chaguo lako, na utunze programu zako. JG Park, CC BY-NCChagua chaguo lako, na utunze programu zako. JG Park, CC BY-NC

Deni ni rahisi sasa hivi, lakini tu ikiwa unaweza kupata mtu kukupa ofa. The mazingira ya kiwango cha chini cha riba imesukuma viwango vya rehani na mikopo kurekodi chini, lakini wakati huo huo, benki zimeimarisha sera zao za kukopesha. Ikiwa unapata mkopo - na kiwango cha riba utakacholipa - kawaida hutegemea sana alama yako ya mkopo. Kwa hivyo unahakikishaje kuwa ni bora zaidi?

Alama ya mkopo ni nambari inayotokana na uzani na kuongeza pamoja bits nyingi tofauti za habari. Inatumika kwa aina dhahiri za kukopa, kama vile mikopo, kadi za mkopo na rehani, na pia kwa bidhaa kama vile akaunti za benki ambazo zinakuwezesha kupita kiasi, kwa mikataba ya huduma za nishati ambapo unalipa kila mwezi au robo mwaka katika malimbikizo, na kwa sera nyingi za bima ikiwa unalipa kila mwezi.

Kijadi, aina ya sababu zinazopata alama nzuri ni kuwa katika kazi thabiti, kuishi katika anwani moja kwa miaka, kuwa na simu ya mezani na kusimamia vizuri mkopo wako wa sasa. Habari zingine zinatoka kwako unapojaza fomu ya maombi, mengi zaidi kutoka kwa wakala wa kumbukumbu ya mkopo.

Wakala wa kumbukumbu za mkopo ni kampuni ambazo biashara zao hukusanya na kukusanya data. Huko Uingereza, kuna mashirika kuu matatu: Experian, Equifax na Mikopo ya Simu. Kila mmoja huweka faili karibu kila mtu mzima nchini Uingereza.


innerself subscribe mchoro


Kuenea kwa hadithi

Kuna mengi ya hadithi za uwongo juu ya alama za mkopo na mashirika ya kumbukumbu ya mikopo. Kwa mfano, wazo kwamba wakala wa kumbukumbu ya mkopo huamua ikiwa unaweza kukopa. Hii sio kweli. Wakala hutoa habari kwa wapeanaji, lakini wakopeshaji ndio huamua ikiwa utakopesha na utalipa nini. Vivyo hivyo, watu wengi wanafikiria una alama moja tu ya mkopo. Sivyo. Wakopeshaji wengi wana mfumo wao wa bao la mkopo, kwa hivyo una alama tofauti na kila mkopeshaji. Kila mmoja pia huweka alama zake za kukatwa kwa kuamua wakati wa kukopesha na nini cha malipo.

Walakini, habari kwenye faili yako ya wakala wa kumbukumbu ya mkopo itakuwa na ushawishi mkubwa kwenye alama yako, na kwa hivyo juu ya uwezo wako wa kukopa kwa bei rahisi. Kwa bahati nzuri, kuna sheria nzuri za moja kwa moja ambazo unaweza kufuata ili kuifanya ionekane kuwa na afya.

  1. Hakikisha umejiandikisha kupiga kura. Jina lako na anwani yako imerekodiwa katika faili yako ya mkopo na maelezo yamechukuliwa kutoka kwenye orodha ya uchaguzi. Ndio njia kuu ya kudhibitisha utambulisho wako - ambayo ni hundi muhimu ya kuzuia utapeli wa pesa na ulaghai - kwa hivyo, ikiwa hujasajiliwa, kawaida utakataliwa moja kwa moja. Mkopeshaji inaweza kukubali uthibitisho mwingine wa kitambulisho, lakini utalazimika kuuliza juu ya hii na inaweza kuhitaji kuendelea.

  2. Lipa bili zako, mikopo na kadi za mkopo kwa wakati. Inaonekana ni dhahiri, najua, lakini inafaa kurudiwa. Wapeanaji na watoa huduma hulisha habari kwenye faili yako ya mkopo juu ya jinsi unavyosimamia ahadi zako za sasa. Ukikosa malipo, alama yako ya mkopo hupungua. Habari hasi kama hii inakaa kwenye faili yako kwa miaka sita lakini chaguzi zaidi za hivi karibuni kawaida huwa na athari kubwa.

  3. Jihadharini na ununuzi karibu kwa mkopo. Kila wakati unapoomba mkopo, utaftaji hurekodiwa kwenye faili yako ya mkopo. Ikiwa una utaftaji mwingi, wakopeshaji wanaweza kufikiria kuwa una njaa ya mkopo na hatari mbaya. Ikiwa unataka tu dalili ya kile unalazimika kulipa kwa mpango, fanya wazi kuwa hauko tayari kuomba bado na uulize ikiwa mkopeshaji anaweza kutafuta "nukuu" badala yake - hii haionyeshi wakati wapeanaji wengine angalia faili yako.

  4. Jenga faili yako. Ikiwa una faili tupu ya mkopo, au iliyo na habari kidogo ambayo mkopeshaji anaweza kuweka uamuzi, basi utapata shida kupata mkopo. Njia moja ya kurekebisha hii ni kuchukua a kadi ya mkopo-wajenzi wa mkopo kwa mwaka mmoja au zaidi. Isipokuwa utafanya malipo yako yote kwa wakati, hii itaonyesha habari nzuri kwenye faili yako ya mkopo. Kiwango cha riba kwenye kadi hizi ni kubwa, lakini ukweli ni kwamba una lengo la kulipa salio kamili kila mwezi na epuka mashtaka wakati wa kuongeza alama zako.

  5. Jihadharini na mikopo ya siku za malipo. Unaweza kufikiria kuwa kutumia mkopo wa siku ya malipo pia kunaweza kujenga alama yako ya mkopo. Lakini wakopeshaji wengine huyaona haya kama ishara ya shida ya kifedha na wana uwezekano mdogo wa kukopesha ikiwa watawaona kwenye faili yako.

Ikiwa umekataliwa kwa deni, uliza ikiwa wakala wa kumbukumbu ya mkopo alitumiwa na ni yupi. Mkopeshaji lazima akupe maelezo ya mawasiliano. Una haki ya kuangalia faili yako ya wakala wa rejeleo la mkopo wakati wowote na mara nyingi upendavyo, kila wakati kulipa ada ya mara moja ya pauni 2 kwa "ripoti ya kisheria". (Wakala wa kumbukumbu za mkopo wanakuhimiza kujisajili kwa huduma zao za gharama kubwa za kuangalia mkopo, ambazo kawaida hugharimu karibu pauni 15 kwa mwezi - zinaweza kutolewa bure lakini tu ikiwa unakubali kupokea matangazo ya bidhaa za mkopo.)

Ikiwa unapata makosa kwenye faili yako ya mkopo - na utafute na Nini? inapendekeza kuwa theluthi ya faili zinaweza kuwa na makosa - unaweza uliza habari hiyo irekebishwe.

Kwenda kijamii

Bao la mkopo linabagua mtu yeyote ambaye kuna ukosefu wa habari ya kawaida. Kwa mfano, ukinunua nyumba, faili yako ya mkopo inaonyesha rekodi ya kulipa rehani yako. Ukikodisha, huna hiyo.

Hii ni ngumu kurekebisha, lakini Experian imeanzisha Kubadilishana kwa Kukodisha kwa kushirikiana na Big Issue Wekeza kama njia ya kurekodi rekodi ya wapangaji wa makazi ya jamii ya kulipa kodi ambayo inaweza kuingiza alama zao za mkopo kwa njia ile ile ya rehani.

Hata ubunifu zaidi, kampuni zingine zinajaribu kutumia aina tofauti kabisa za data - inayoitwa "data kubwa" ambayo inafuatilia jinsi unavyotumia mtandao, unanunua wapi na unakaa na nani kwenye media ya kijamii - ambayo inaweza kuleta mabadiliko kwa bao la jadi la mkopo. Kwa wakati huu, tweets zako na machapisho ya Instagram hayawezi kushinda benki, na inabaki kufuata hatua hizo rahisi hapo juu kukufanya uonekane kama matarajio mazuri kwa mkopeshaji mwangalifu.

Kuhusu MwandishiMazungumzo

Jonquil Lowe, Mhadhiri wa Fedha za Kibinafsi, Chuo Kikuu Huria. Yeye ni mtaalamu wa kifedha wa kibinafsi, anayefanya kazi na mashirika anuwai huru, yanayowakabili watumiaji na watoa huduma za kifedha, pamoja na Huduma ya Ushauri wa Pesa, Ipi? na Royal London, inayofanya ushauri, iliagiza utafiti, ikiandika vifaa vya uwezo wa kifedha na kuunda zana za uwezo wa kifedha wa kuingiliana.

Makala hii ilichapishwa awali Mazungumzo. Soma awali ya makala.


Kurasa Kitabu:

at InnerSelf Market na Amazon